Gente, ontem, dia 07 de novembro, recebi minha Carta de Benefícioos!
\o/
Muito rápido esse pessoal do CNPq!
Conforme a
Cartilha de Orientações do Bolsista CsF/CNPq, 15 dias após o recebimento da Carta de Benefícios chegará o Cartão BB Americas do CsF, ainda sem valor algum. O Auxílio Instalação, Auxílio Deslocamento, Auxílio Material Didático, Seguro-Saúde e Mensalidade chegarão em nossas contas-correntes no Brasil em reais.
Como os valores são em dólares americanos ou dólares canadenses, o valor depositado em real vai depender da cotação do dia.
Agora...Qual a melhor forma de levar dinheiro para o exterior? O que farei com os reais que
depositarão na minha conta no Brasil?
Existem várias formas, dentre as quais:
1. Cartão Pré-Pago (mais famoso - VTM):
Comprado nas casas de câmbio.
A casa de câmbio vende a moeda que você precisa, passando o valor para um cartão pré-pago.
Com ele você pode realizar saques e compras no débito, PORÉM, você paga taxas para fazer tais transações.
Para entender melhor o funcionamento, vou usar como exemplo a moeda do Canadá (dólar canadense).
O valor do dólar canadense em reais, vai depender da cotação do dia e da hora em que você comprá-lo. Por isso é bom ficar de olho na cotação para comprar o valor mais barato. Atenção, a cotação usada na maioria das casas é a de turismo, não a comercial! A de turismo é a mais cara.
Agora, como as casas de câmbio lucram?
Elas ganham de duas formas:
1) Pelo Spread. A diferença de valor que compram e revendem. Elas compram a moeda no banco no dia e hora que a cotação de turismo de compra está baixa (lembrar que a casa pode cobrar a cotação comercial também; as cotações de compra e venda são diferentes). Na hora da revenda pra nós, cobram a cotação de turismo de venda do dia e da hora. Ou seja, se a cotação da hora da "revenda" pra nós estiver mais baixa que a do dia da compra pelas casas de câmbio, as mesmas acabam perdendo dinheiro com o spread.
2) Também, elas cobram um pequeno valor sobre a taxa de câmbio. Assim, na hora de você comprar, você vai notar que a cotação do dia oferecida por cada casa de câmbio é diferente e, custa mais do que o câmbio de turismo de venda que você consultou na internet. Concluindo, você vai ter que comparar o melhor preço entre as casas e verificar se a cotação cobrada é a comercial ou a de turismo.
As bandeiras mais famosas de cartões pré-pago são: Travel Money-daVisa (VTMs, os primeiros do mercado), Cash Passport - da MasterCard e a Global Travel - da American Express.
São uma ótima opção por terem o IOF mais barato em relação ao crédito, serem recarregáveis por Internet Banking, serem seguros e práticos, poderem ser bloqueados no caso de perda/furto/roubo e serem aceitos em muitos lugares.
Dicas: o cartão deve ter seu nome impresso e ser de chip.
O contra é que a taxa de câmbio é, em geral, 1% maior que o câmbio do cash e, em caso de compras pela internet, alugueis de carro e hoteis, o cartão pode não passar por não ser de crédito. Por isso é bom ter também um cartão de crédito internacional em mãos!
Também, se você for comprar a moeda brasileira ao retornar ao Brasil, a cotação pode ser desfavorável.
Algumas taxas do cartão:
No momento da compra você paga 0,38% do IOF (o mesmo imposto ao do dinheiro em espécie) e para cada saque é cobrado uma média de U$ 2,50.
Para as compras no débito não há taxas desde que a moeda no país seja a mesma do cartão.
Para acompanhar a cotação do dólar turismo:
Como saber se a Casa de Câmbio é confiável?
A razão social da empresa deve estar autorizada pelo Banco Central do Brasil.
Deve haver um Certificado visível para o cliente, caso não esteja, você deve pedir.
Ou, caso queira conferir a lista no site do Banco Central:
Resumo de valores:
IOF = 0,38%
Taxa de saque* = U$ 2,5
Taxa de compra no débito = não tem
Cotação = a do câmbio de turismo da hora + taxa da cobrada pela casa de câmbio
* Valor pode ser acrescido de eventuais tarifas cobradas pela empresa administradora da rede de terminais onde o saque foi efetuado.
2. Habilitar cartão de débito do seu banco para uso internacional:
São práticos, com taxas de câmbio melhores do que as das casas de câmbio por serem próximas ao do câmbio comercial.
Com ele, consegue-se debitar ou sacar exatamente a moeda local.
O IOF é o mesmo dos pré-pagos (0,38%).
A vantagem em relação ao pré-pago é que você não precisará voltar com dólares para o Brasil!
Ou seja, é muito semelhante ao pré-pago, a diferença vai ser nas taxas e procedimentos de cada banco.
No caso do Banco do Brasil, a taxa de saque é exatamente a mesma dos pré-pagos: U$ 2,50.
Como posso saber se meu cartão de débito pode ser habilitado para uso internacional?
Olhe no verso, se há as marcas de aceitação:
Plus - bandeira Visa
Cirrus - bandeira MasterCard
Obs.: As marcas de aceitação Maestro ou RedeShop- da MasterCard e Electron- daVisa, são usadas para débito automático nacional.
Na hora de realizar o saque, olhe se no caixa eletrônica há os mesmos símbolos:
Resumo de valores:
IOF = 0,38%
Taxa de saque* = U$ 2,5.
Taxa de compra no débito = dependendo do banco pode ter, no caso do Banco do Brasil, não é cobrada.
Cotação = a do câmbio comercial da hora, varia de banco para banco.
* Há bancos que não cobram pelo saque. Também, o valor pode ser acrescido de eventuais tarifas cobradas pela empresa administradora da rede de terminais onde o saque foi efetuado.
3. Cash / Em espécie:
O IOF é de 0,38%, como do cartão pré-pago. No entanto, o câmbio é um pouco mais barato por ser o câmbio comercial, em vez do câmbio de turismo cobrado pelo pré-pago.
A imigração confia mais em quem carrega algum dinheiro em espécie do que em quem vai de mãos vazias. Logo, todos devem levar!
É importante explicar o porquê de você estar carregando esse dinheiro e, outra dica é carregar valores maiores por dentro das roupas. Outros motivos de levar o cash é você poder pagar o táxi, metrô, ônibus, lanches e primeiros dias no hotel, por exemplo.
Resumo de valores:
IOF = 0,38%
Cotação = a do câmbio comercial da hora
4. Cartão de crédito internacional:
Para casos que o cartão de débito não passar, isto é, emergências!
A desvantagem é que o IOF é de 6,86%! Além disso, o câmbio é o do dia do fechamento da fatura.
As vantagens: pontuação nas milhas ou programas de benefício, grande limite para uso, possibilidade de parcelamentos, segurança e ampla rede estabelecimentos.
As movimentações em faturas com saldo acima de R$ 5.000,00 são informadas à Receita Federal pela administradora do cartão.
Resumo de valores:
IOF = 6, 86%
Cotação = a do câmbio comercial da hora do fechamento da fatura
5. Traveller Check:
Apenas para fins didáticos, vamos conhecê-lo!
Todavia, não é uma boa opção atualmente devido ao seu concorrente: cartão pré-pago (mesmas funções, porém eletrônico).
Funcionam como um cheque comum, podendo ser trocados por dinheiro em espécie ou ser usados para pagamentos em hotéis e comércios, em geral.
Vale lembrar que a aceitabilidade é cada vez mais restrita.
A principal operadora no Brasil é a American Express e, é possível comprá-lo em bancos, casas de câmbio e internet.
Resumo de valores:
IOF = 0,38%
Cotação = a do câmbio comercial da hora
O que eu recomendo e o que eu farei:
Recomendo que você não use apenas uma forma de pagamento pois, no caso de emergências você terá
sempre o plano B.
Não recomendo o Traveller Check, claro.
Com certeza você deverá levar: Dinheiro em espécie + Cartão de Débito do seu Banco OU Cartão Pré-Pago.
No meu caso, eu habilitarei meu cartão de débito para uso internacional, comprarei um VTM (pré-pago) e, levarei o dinheiro em espécie.
Faria o cartão de crédito internacional caso eu fosse ficar pouco tempo no Canadá, mas ficarei muito tempo, logo minhas opções são provisórias.
Assim que eu chegar providenciarei uma conta em banco canadense, solução para todos os meus problemas de finanças internacionais!
Comparações finais e conclusões:
Encontrei esta tabela muito interessante em um site:
*Colocamos o IOF de 0,38%, mas dependendo do país pode ser cobrada outra taxa.
Consideramos a compra de 1000 dólares na cotação do dia 29/11/11.
Os cartões de crédito e débito foram do Banco do Brasil (cotação mais favorável que os demais bancos).
Pré-pago foi da Confidence Cambio.
